MZ세대(밀레니얼+Z세대)는 1980년대부터 2000년대 초반까지 태어난 세대를 의미하며, 현재 대한민국의 경제 활동을 이끌고 있는 주축 세대입니다. 하지만 이들이 은퇴할 시점이 다가올수록 국민연금 수급에 대한 불안감이 커지고 있습니다. 고령화, 저출산, 경제 성장 둔화 등의 이유로 국민연금 고갈 가능성이 거론되면서, MZ세대가 과연 연금을 받을 수 있을지에 대한 의문이 커지고 있습니다. 이 글에서는 국민연금의 재정 현황, MZ세대가 받을 수 있는 연금 전망, 그리고 이에 대비하는 전략에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
국민연금, MZ세대가 받을 수 있을까?
국민연금은 대한민국의 대표적인 공적 연금제도로, 가입자가 납부한 보험료를 기반으로 운영됩니다. 하지만 현재 구조를 유지할 경우 2055년경 기금이 소진될 것으로 예상되면서, MZ세대가 연금을 제대로 받을 수 있을지에 대한 우려가 커지고 있습니다.
국민연금 재정 현황
2023년에 발표된 제5차 국민연금 재정추계에 따르면, 현재 국민연금 기금은 2055년경에 소진될 가능성이 큽니다. 이는 기존 예측보다 2년 앞당겨진 것으로, 빠르게 진행되는 저출산·고령화의 영향을 반영한 결과입니다.
특히 국민연금 기금은 2041년부터 적자로 전환될 예정이며, 이후 적자가 누적되면서 기금이 소진될 것으로 보입니다. 즉, 현재 20~30대인 MZ세대가 은퇴를 맞이할 2050~2060년대에는 국민연금이 정상적으로 지급되지 않을 가능성이 큽니다.
연금 개혁의 필요성
국민연금이 고갈되지 않도록 하기 위해서는 개혁이 필수적입니다. 현재 정부는 연금개혁 방안을 논의 중이며, 보험료율 인상, 수급 연령 상향, 기금 운용 방식 개선 등이 주요 대책으로 거론되고 있습니다. 하지만 개혁이 지연되거나 제대로 이루어지지 않을 경우, MZ세대는 연금을 충분히 받지 못할 가능성이 높습니다.
MZ세대 국민연금 전망: 받을 수 있을까?
MZ세대가 국민연금을 받을 수 있을지는 정부의 개혁 여부와 정책 결정에 달려 있습니다. 현재 거론되는 주요 개혁 방안은 다음과 같습니다.
1. 연금 보험료율 인상
현재 국민연금 보험료율은 소득의 9%로 유지되고 있습니다. 하지만 OECD 국가들의 평균 연금 보험료율(18~20%)에 비해 낮은 수준이기 때문에, 정부는 점진적인 보험료율 인상을 검토 중입니다. 만약 보험료율이 12~15% 수준으로 인상된다면, 국민연금 재정 안정성은 일부 확보될 수 있습니다.
2. 연금 수급 연령 상향
현재 국민연금의 수급 연령은 2033년까지 65세로 조정될 예정이지만, 이를 67세 또는 70세로 높이는 방안이 논의되고 있습니다. 만약 수급 연령이 상향된다면 연금 지급 기간이 단축되어 기금 고갈 속도를 늦출 수 있습니다. 하지만 MZ세대 입장에서는 더 늦은 나이에 연금을 받을 수밖에 없다는 부담이 커질 수 있습니다.
3. 연금 지급률 조정
현재 국민연금의 소득대체율(평균 소득 대비 연금 지급 비율)은 40% 수준이지만, 이를 조정하는 방안도 논의되고 있습니다. 만약 소득대체율이 낮아지면 연금 수급액이 줄어들 가능성이 큽니다. 즉, MZ세대는 기존 세대보다 적은 연금을 받을 가능성이 높습니다.
4. 기금 운용 수익률 제고
국민연금 기금은 국내외 주식, 채권 등에 투자하여 운용됩니다. 정부는 연금 기금 운용 수익률을 높이기 위해 해외 투자 확대, 새로운 투자 전략 도입 등을 검토 중입니다. 만약 수익률을 높일 수 있다면 기금 고갈을 늦출 수 있지만, 투자 실패에 따른 위험도 존재합니다.
MZ세대의 국민연금 대비 전략
MZ세대는 국민연금 외에도 다양한 방식으로 노후를 대비해야 합니다.
1. 개인연금 가입
국민연금만으로 안정적인 노후 생활을 보장받기 어렵기 때문에, 개인연금(연금저축, IRP 등)에 가입하는 것이 필수적입니다. 특히 세액공제 혜택이 있는 금융상품을 활용하면 절세 효과도 누릴 수 있습니다.
2. 퇴직연금 적극 활용
직장인은 퇴직연금(DC형, DB형 등)을 적극적으로 활용해야 합니다. 퇴직연금을 잘 운용하면 국민연금의 부족분을 보완할 수 있습니다.
3. 재테크 및 투자
MZ세대는 적극적인 자산 관리를 통해 노후 자금을 마련해야 합니다. 주식, 부동산, ETF, 채권 등 다양한 금융 상품을 활용하여 분산 투자하는 전략이 필요합니다. 특히 장기적으로 안정적인 수익을 낼 수 있는 자산을 선택하는 것이 중요합니다.
4. 은퇴 계획 수립
MZ세대는 조기 은퇴를 고려하는 경우가 많기 때문에, 은퇴 이후의 재정 계획을 미리 세우는 것이 중요합니다. 예상 생활비를 계산하고, 이에 맞춰 자산을 운영하는 전략이 필요합니다.
결론: MZ세대, 국민연금만 믿어서는 안 된다
현재 국민연금의 재정 전망을 고려했을 때, MZ세대가 현재와 같은 수준의 연금을 받을 가능성은 낮아 보입니다. 연금 개혁이 이루어진다고 해도, 보험료율 인상, 수급 연령 상향, 지급액 축소 등의 조치가 불가피할 가능성이 큽니다. 따라서 MZ세대는 국민연금 외에도 개인연금, 퇴직연금, 재테크 등을 적극적으로 활용하여 노후를 대비해야 합니다. 정부의 연금 개혁 방향을 지속적으로 확인하고, 개인적인 재무 전략을 세우는 것이 필수적입니다. 국민연금만을 의존하기보다는 다양한 방법으로 안정적인 노후를 준비하는 것이 가장 현실적인 해결책이 될 것입니다.